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Ideal Universal Life

Ideal - UniversalLife

Universal Life

Du bist auf der Suche nach einer sicheren Geldanlage, die auch noch etwas Zinsen oder Rendite abwirft. Glückwunsch - hier bist du richtig!
Die Ideal Lebensversicherung bietet in ihrem nahezu einzigartigen Konzept "UniversalLife" in 2021 eine laufende Verzinsung von 3,0%* an. Das hört sich doch erst einmal toll an, aber bestimmt hast du dazu einige Fragen. Ich versuche vorweg die häufigsten Fragen schon mal zu beantworten.
Deine Frage war nicht dabei? Dann stell mir diese gleich hier unter frank@laumer-versicherungsmakler.de

Ideal Lebensversicherung - wer ist das eigentlich?
Die Ideal Lebensversicherung ist ein Versicherungsverein auf Gegenseitigkeit aus Berlin und natürlich beim Bundesaufsichtsamt registriert. Die Ursprüge des Versicherers gehen bis 1913 zurück, also ein sehr traditionsreiches Unternehmen. Wenn du mehr dazu wissen möchtest, also Zahlen, Daten und Fakten, dann folge diesem Weg hier!

Wie erwirtschaftet die Ideal mit UniversalLife solche Renditen?
Klar, zaubern können die auch nicht, aber es wurde in der Vergangenheit einfach viel richtig gemacht. Bereits frühzeitig wurde auf Immobilien in Ballungszentren, sichere Anleihen und einer allgemein sehr breiten Streuung der Kundengelder gesetzt. Damit war und ist es möglich, gute Renditen zu erzielen.

Anlagemix Ideal

Dass es sich hierbei nicht um eine Eintagsfliege handelt, beweist ein Rückblick der letzten 5 Jahre, auch hier war die Ideal Lebensversicherung absolut TOP aufgestellt.

im Jahr 2016 wurden 3,7% erzielt
im jahr 2017 wurden 3,0% erzielt
im Jahr 2018 wurden 3,0% erzielt
im Jahr 2019 wurden 3,3% erzielt
im Jahr 2020 wurden 3,3% erzielt

Und auch im Jahr 2021 wird mit 3,0%* ein weiteres erfolgreiches Jahr folgen.

Schnell mal selbst rechnen!

Wie steht die Ideal Lebensversicherung im Vergleich da?
Die Ideal übertrifft bereits seit einigen Jahren die Wettbewerber. Als relativ junger Lebensversicherer muss die Ideal nur wenige "Altlasten", also alte Verträge mit bis zu 4% Garantiezins verwalten. Das ermöglicht insgesamt höhere Renditemöglichkeiten für die Kunden.
Auf dem Schaubild siehst du einen Vergleich verschiedener Anbieter und die jeweiligen laufenden Verzinsungen in alphabetischer Reihenfolge. Sieh selbst...

Zinsvergleich

Welche Anlagesummen sind möglich?
Grundsätzlich kannst du jede beliebige Summe ab min. 12.000 EUR anlegen. Bis zu einer jährlichen Anlagesumme von 25.000 EUR bekommst du die genannten 3%*, abzüglich der Kosten, dazu komme ich aber noch!
Möchtest du höhere Summen anlegen, musst du leider 0,5% Abzug für 4 Jahre in Kauf nehmen.

Gut zu Wissen! Höhere Anlagesummen lassen sich teilweise damit lösen, dass du einen Vertrag mit 25.000 EUR abschließt und dann vielleicht dein Ehepartner oder deine Ehepartnerin ebenfalls 25.000 EUR anlegt. Schon haben wir 50.000 EUR Anlagesumme für 3,0%*. Wie bereits erwähnt, nach 12 Monaten kannst du jederzeit wieder bis zu 25.000 EUR nachzahlen - ohne Abzug!
Ach ja - Sparpläne sind natürlich auch möglich! Du kannst also einen Sparplan mit z. B. 50 EUR beginnen, und dann immer mal wieder eine Zuzahlung machen, alles vollkommen flexibel und ungebunden.
TOP geeignet ist diese Ansparform damit für Kinder- oder Enkelkindersparen. Kleiner Sparbeitrag - und immer mal wieder etwas zuzahlen!

Bleibe ich mit meiner Anlage flexibel?
Ja, absolut! Du kannst jederzeit Gelder nachzahlen, du kannst jederzeit Gelder auszahlen lassen. Du kannst auch gerne einfach kündigen, dann bekommst du dein Geld zurück. Es fallen KEINE zusätzlichen Stornokosten oder ähnliches an.

Welche Laufzeit soll ich abschließen?
Die Laufzeit ist eigentlich egal. Es fallen nur einmalige Kosten zu Beginn an, und dann nur noch die jährlichen sehr geringen Gebühren, egal wie lange die Laufzeit gewählt wurde.
Optimalerweise sollte die Laufzeit nicht unter 5 Jahren sein, idealerweise solltest du ca. 10 Jahre oder länger als Anlagehorizont mal anpeilen.

Gut zu Wissen! Im Grunde kannst du eine Laufzeit bis z. B. Endalter 80 Jahre wählen, dann bist Du vollkomen flexibel, Du kannst ja jederzeit aussteigen. Wählst Du die Laufzeit zu kurz, und Du benötigst das Geld dann zu diesem Zeitpunkt nicht - dann muss es erneut gegen neue Kosten angelegt werden, nur mal so zu überlegen.

Sind diese 3,0%* immer garantiert?
Leider nein! Bei klassischen Anlagen von Lebensversicherungen haben wir immer einen festen und garantierten Zins und dann noch den Überschusszins - dieser ist nicht garantiert.
Der Garantiezins liegt bei 0,5%, der Überschusszins derzeit bei 2,5%. Aber wie schon oben erwähnt, die Ideal Lebensversicherung macht schon viele Jahre eine tolle Rendite und das sogar in den letzten Jahren, wo es fast überhapt keine Zinsen gab. Eine Garantie für die Zukunft ist das aber natürlich nicht.

Gut zu Wissen! Nach 10 Jahren, und dann nach allen weiteren 5 Jahren, gewährt die Ideal Lebensversicherung einen Treuebonus. So belohnt die Versicherung deine langjährige Treue - auch nicht unbedingt üblich, oder?

Vergleich Sparbuch

Wie sieht es eigentlich mit den Kosten aus?
Jetzt wird es interessant! Nichts ist umsonst, auch diese Anlage nicht. Auf jede Einzahlung fallen Kosten von 6,5% an. Wenn du also 20.000 EUR anlegst, dann werden deinem Konto zunächst nur 18.700 EUR gutgeschrieben. Ab dem ersten Tag arbeit die Anlage dann aber für dich, und das zahlt sich schneller aus als gedacht. 
Die jährlichen Verwaltungskosten liegen dann bei 0,24%, diese werden mit dem Konto verrechnet.

Gut zu Wissen! Wenn du deinen Vertrag kündigen möchtest, fallen keine zusätzlichen Kosten an!

Beispielrechnung, was kommt wirklich dabei heraus?
Das Schaubild zeigt dir eine Anlagesumme von beispielsweise 20.000 EUR. Du siehst dort die Kosten, die Zinsen (unterteilt in Garantie und Überschuss), den Treuebonus im 10. Jahr und den jeweiligen Kontostand.
Die Nettorendite, also bereits nach Abzug sämtlicher Kosten, beträgt:

Nettozins
Hier selbst mal ausrechnen!

Wie erfolgt die Auszahlung, Rente oder Kapitalzahlung?
Wie du möchtest. Du kannst dir dein Geld als lebenslange Rente auszahlen lassen, du kannst dir das Geld natürlich in einer Summe auszahlen lassen, oder du kombinierst Rente und Kapital. Das musst du auch noch nicht jetzt entscheiden, das hat Zeit bis zum Vertragsablauf.

Was passiert wenn ich sterbe?
Davon wollen wir doch mal nicht ausgehen. Aber um es kurz zu machen, der genannte Hinterbliebene bekommt den aktuellen Kontostand ausgezahlt.

Wie sieht die steuerliche Seite aus?
Natürlich sind die Erträge steuerpflichtig wie jede andere Anlage auch. Wenn die Laufzeit aber min. 12 Jahre war, und du dann zu diesem Zeitpunkt bereits 62 Jahre alt bist, dann greift das sogenannte Halbeinkünfteverfahren. Zu gut deutsch, du musst dann weniger Steuern zahlen. Weitere steuerliche Informationen beziehst du dann bitte über deinen Steuerberater, einem Lohnsteuerhilfeverein oder hier die Informationen der Versicherung.

Wie funktioniert die Antragstellung und Verwaltung?
Auch hier geht die Ideal Lebensversicherung neue Wege. Der gesamte Antragsprozess ist digital ausgelegt, wir übernehmen das natürlich. Den klassischen Versicherungsschein per Post gibt es auch nicht mehr. Du bekommst im Gegenzug ein Onlinekonto, dort werden all deine Dokumente hinterlegt und du kannst dir täglich Deinen Kontostand ansehen. Diese digitale Verwaltung ist zukunftssicher, kostengünstig und modern.

Gut zu Wissen! Alternativ kannst du natürlich auch unseren digitalen Kundenordner "simplr" nutzen. Dort findest du dann zusätzlich auch all deine anderen Versicherungen und Dokumente. Das ist unser Service für dich!

Erläuterung

Für wen eignet sich die Ideal UniversalLife am besten?

  • Für alle, die eine konservative und sicherheitsorientierte Anlage ohne Kursrisiken suchen.
  • Für alle, die eventuellen Strafzinsen entgehen möchten.
  • Für alle, die eine Alternative zum Sparbuch suchen.
  • Für alle, die noch jünger als 74 Jahre alt sind - leider, das sind Tarifvorgaben!
  • Für alle, die mit ihrer Anlage flexibel bleiben und trotzdem etwas erwirtschaften möchten.
  • Für alle, die einen Teil ihres Geldes für eine unbestimmte Zeit "parken" möchten.
  • Also auch vielleicht für dich!

Möglichkeiten

Fazit!
Mit der Ideal Lebensversicherung - UniversalLife - hast du eine tolle Möglichkeit, Gelder flexibel und sicher anzulegen. Endlich gibt es wieder etwas Rendite und ich muss keine Strafzinsen fürchten. Die Transparenz ist herausragend bis einzigartig, eine ideale Anlage also.
Aufgrund der Startkosten solltest du auf das Geld aber ein paar Jahre verzichten können.

Hier noch weitere Informationen der Ideal UniversalLife
Versicherungsbedingungen
Datenblatt der Ideal UniversalLife
Ideal FAQ
Infoblatt Überschussbeteiligung
Kapitalanlagen der Ideal
Lexikon Ideal UniversalLife
Interview mit Ideal Vorstand
Steuerinformationen Ideal UniversalLife

*/** Verzinsung auf Basis der aktuellen Deklaration kann für die Zukunft nicht garantiert werden (Gilt für Zuzahlungen bis zu 25.000 EUR p. a.).
Der Treuebonus auf den Kontostand wird erstmals nach Ablauf von zehn Jahren und danach alle weiteren fünf Jahre (max. für die Laufzeit von 40 Jahren) im Überswchusskonto gutgeschrieben. Der Treuebonus ist Teil der Deklaration und kann für die Zukunft nicht garantiert werden.

 

Stand aktualisiert am 18.02.2021