Mein Kommentar zu den massiven Beitragserhöhungen in der Kfz-Versicherung

Stand 30.09.2024

Bald wirst Du Deine neue Beitragsabrechnungen zur Kfz-Versicherung erhalten. Bei allen Anbietern sind signifikante Beitragserhöhungen zu erwarten. Die Kfz-Versicherung ist für die Gesellschaften aktuell unprofitabel. Diese Sparte hat mittlerweile hohe Verluste erwirtschaftet und wird größtenteils von anderen Versicherungsarten wie der Unfall-, Rechtsschutz- oder Haus­rat­ver­si­che­rung finanziert. Ziel ist es, nicht nur zur Gewinnzone zurückzukehren, sondern auch die Verluste einzudämmen.

Die deutschen Kfz-Versicherer rechnen in diesem Jahr mit einem Verlust von bis zu zwei Milliarden Euro. Dies berichtet der Gesamtverband der Deutschen Versicherungswirtschaft (GDV). Im Jahr 2023 hatten sie sogar einen Verlust von mehr als 3 Milliarden Euro zu verzeichnen. Was sind die Ursachen für diese drastisch gestiegenen Kosten?
Quelle: Eigene Recherchen

Ursachen für die Beitragssteigerungen im Bereich Kfz-Versicherung

• Höhere Reparaturkosten: Die moderne Fahrzeugtechnik wird immer komplizierter, was zu höheren Reparaturaufwendungen führt. Besonders Fahrzeuge mit Assistenzsystemen, Sensoren und komplexer Elektronik sind teurer in der Reparatur, was sich direkt auf die Versicherungsprämien auswirkt.
• Klimawandel und Naturereignisse: Extremwetterereignisse wie Starkregen, Überschwemmungen und Hagel nehmen zu. Diese Vorfälle verursachen eine steigende Zahl von Schäden an Fahrzeugen, wodurch die Ver­si­che­rungs­un­ter­neh­men gezwungen sind, die Prämien zu erhöhen, um diese Risiken abzudecken.
• Zunehmende Unfallhäufigkeit: Trotz verbesserter Sicherheitstechnik bleibt die Zahl der Verkehrsunfälle in vielen Regionen hoch. Mehr Fahrzeuge auf den Straßen, längere Fahrzeiten und dichterer Verkehr führen dazu, dass die Schadenhäufigkeit steigt, was wiederum die Versicherungsprämien erhöht.
• Teureres Ersatzteilwesen: Die Preise für Ersatzteile steigen. Dies führt ebenfalls dazu, dass Reparaturen teurer werden, was in den Prämien berücksichtigt wird.
• Steigende Schadensummen bei Haft­pflichtschäden: Per­sonenschäden bei Verkehrsunfällen resultieren in hohen Schadenssummen, besonders wenn dauerhafte Verletzungen oder Invalidität auftreten. Diese hohen Schadenersatzansprüche fließen in die Prämienkalkulation der Versicherer ein.
• Erhöhte Diebstahl- und Betrugsrisiken: Der Anstieg von Fahrzeugdiebstählen und Versicherungsbetrug führt ebenfalls zu höheren Kosten für Ver­si­che­rungs­un­ter­neh­men, die diese Risiken durch höhere Prämien kompensieren müssen.
• Unnötige Gutachten: Leider haben sich Werkstätten dazu entschlossen, eigenmächtig Gutachten in Auftrag zu geben. Oft sind diese unnötig oder sollten von der Versicherung veranlasst werden, wenn es nötig ist. Das gilt auch für Empfehlungen von Werkstätten, dass der Kunde einen Anwalt mit der Schadensabwicklung beauftragen sollte.

Von 2017 bis 2022 stieg der Verbraucherpreisindex um ca. 14%. Die Werkstätten haben jedoch ihre Stundensätze um ca. 28% und die Lackierereien sogar um ca. 30% angehoben. Das muss alles berücksichtigt werden und führt somit zu steigenden Beiträgen.
Quelle: Eigene Recherchen

Was bedeutet das konkret für Dich?

Letztendlich musst Du mit erheblichen Prämiererhöhungen rechnen. Nur so können die gestiegenen Kosten abgedeckt und die Verpflichtungen gegenüber den Versicherten weiterhin erfüllt werden. Das bedeutet für Dich, dass Du Dich auf steigende Prämien einstellen musst, um auch in Zukunft einen umfassenden Versicherungsschutz zu erhalten. In der Vergangenheit haben vor allem Kfz-Versicherer jedoch oft versucht, ihre Wettbewerbsposition auf Kosten ihrer versicherungstechnischen Ergebnisse zu halten oder zu verbessern. Daher ist eher mit einer schrittweisen Entwicklung in den kommenden Jahren zu rechnen.

Es ist mir wichtig, dass der Service und die Schadensregulierung auf hohem Niveau bleiben. Auch lege ich großen Wert auf direkte Ansprechpartner und möchte nicht mit Callcentern oder KIs kommunizieren – das führt nur zu Frustrationen.

Wir werden nicht in Panik geraten, Berechnungen anstellen und einfach zum günstigsten Anbieter wechseln. Wem nur der niedrigste Preis wichtig ist, der kann gerne eigenständig über meine KFZ-Vergleichsrechner gehen. Diese bieten vergleichbare Qualität wie die großen Anbieter. Ich setze weiterhin auf Qualität und nicht lediglich auf den günstigsten Preis. Die erheblichen Beitragssteigerungen sind in einer Sparte, die absolut defizitär dasteht, leider unvermeidlich.

Fast alle Gesellschaften haben bereits angekündigt, dass massive Anpassungen unvermeidlich sein werden.

Einige Gesellschaften kündigen bereits zu preisgünstig kalkulierte Verträge, während andere sich komplett aus der Kfz-Sparte zurückziehen.

Was kannst Du tun, wie kann ich Dir helfen?

• Überprüfe zunächst Deine neuen Beitragsrechnungen.
• Setze Dich mit mir in Verbindung, damit wir gemeinsam eine Lösung finden können. Am besten HIER einen Termin mit mir buchen, dann habe ich auch Zeit und die Unterlagen bereits vorbereitet.
• Halte unbedingt Deinen aktuellen KM-Stand bereit, den benötige ich.
• Alternativ kannst Du auch direkt bei der Kfz-Versicherung anrufen; das funktioniert in der Regel sehr gut, da es sich um serviceorientierte Gesellschaften handelt, die ich Dir empfohlen habe.
• Eine weitere Möglichkeit ist die Homepage der jeweiligen Gesellschaften, dort kannst Du ebenfalls schnell und unkompliziert nachrechnen und eine Änderung beantragen.
• Und natürlich ist auch ein Wechsel zu einer anderen Gesellschaft möglich – HIER ist der passende Rechner, folge einfach den Anweisungen.